威尼斯:个人消费贷款一般可分为两种类型

我行已将您的个人信用贷款(金融电子贷款)年利率下调至4.35%，利率有效期至2020年6月30日，支持按期一次性还本付息。住在北京市海淀区的这是她最近第三次收到中国工商银行的信息推送。

回忆说，今年2月，她曾向工商银行“借”款，当时的年利率还是10.08%，但现在已经降至4.35%。值得注意的是，除了中国工商银行，中国银行和招商银行也加入了个人消费贷款优惠利率的行列。其中，中国银行侧重于各个消费阶段，贷款利率在4.2% - 4.8%之间，但申请人需要是中国银行的“白名单”客户，有一定的进入门槛。

业内人士表示，从担保方式来看，个人消费贷款一般可分为两种类型，一种是纯信用贷款，另一种是抵押贷款，后者以汽车抵押为代表;从信贷渠道的角度来看，可分为纯线上、纯线下和线上线下结合三种类型。其中，中国工商银行的“贷款”和招行参与利率贴现率的“闪贷”都是纯信用贷款，从申请到发放都是通过各种渠道办理的。

个人信用消费贷款为何成为众多商业银行关注的焦点?降低贷款利率的原因是什么?

业内许多人表示，主要有三个原因。第一，监管政策鼓励;二是受新冠肺炎疫情影响，部分企业经营出现一定困难。对于商业银行来说，个人零售业务作为“利润稳定器”的作用再次凸显。第三，与互联网企业和消费金融企业相比，商业银行特别是大型国有银行在资金成本、客户获取成本、风控成本等方面仍具有优势，利率有下调空间。